兩口之家如何理財(cái)

訊石光通訊網(wǎng) 2009/6/16 7:42:37
        山東張先生:我在2007年6月定投了易基策略,目前已經(jīng)出現(xiàn)了虧損,請問,就現(xiàn)在的情況,我還能繼續(xù)定投嗎?

  理財(cái)專家:如果您選擇股票型基金作為定投的標(biāo)的,一般至少定投期限在5年以上,這中間有可能經(jīng)歷股市的調(diào)整期,因此,需要有耐心和定力才能完成長期的定投。根據(jù)上證綜指1991年1月至2006年9月的數(shù)據(jù)表明,如果投資期限在10年以上,上證綜指平均每年復(fù)合增長率能達(dá)到8%,因此,在不發(fā)生惡性金融危機(jī)前提下,長期投資能抵御通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn),有助您達(dá)到理財(cái)?shù)哪繕?biāo)。另外,定投基金不應(yīng)影響您的正常生活開支,收入穩(wěn)定的前提下,定投金額控制在月結(jié)余的30%以內(nèi)。如果您再定投一只基金,根據(jù)您預(yù)期收益率、定投期限、理財(cái)目標(biāo)等選擇適合的品種。

  如何應(yīng)用閑置資金

  河北王女士:我們夫妻倆人,老公每月工資收入7500元,現(xiàn)尚未購買房子,住公司分配的宿舍,兩人存款有42萬元,老公父母需要贍養(yǎng),本人現(xiàn)暫不工作(上班每月工資2000元左右,正好做家庭開銷資金),短期內(nèi)有買房的打算,公司有房出售給員工(35萬元左右/套),另有我父母的閑置資金50萬元,請教專家我將如何理財(cái)?

  理財(cái)專家:如果您短期有購房需求,您的42萬元存款不要?jiǎng)?,?zhǔn)備購房及裝修等資金;您父母的閑置資金應(yīng)以存款、普通債券型基金為主,如果您父母的養(yǎng)老、醫(yī)療保障比較完備,可適當(dāng)介入資金10%左右的投資型實(shí)物黃金,能起到保值、避險(xiǎn)的作用。另外,家庭風(fēng)險(xiǎn)管理方面,您丈夫是家庭經(jīng)濟(jì)支柱,家庭責(zé)任大,應(yīng)在社?;A(chǔ)上,完善意外、定期壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等保障類保險(xiǎn)。

  兩口之家如何理財(cái)

  天津關(guān)女士:我是來自天津的兩口之家。介紹一下我們的情況:雙方基本上在父母養(yǎng)老方面沒什么負(fù)擔(dān),可能在大病時(shí)要支持一下。我29歲,老公33歲。我工作比較穩(wěn)定,年收入在9萬元,除去廠里的保險(xiǎn)、公積金等,實(shí)際到手是7萬元,保險(xiǎn)和福利比較全面。老公在民企上班,年收入在9萬元,沒什么保險(xiǎn)。今年有生子計(jì)劃。我們現(xiàn)有自住房1套,沒有負(fù)債。每年支出如下:給雙方父母那里1年大約各3000元,主要是過節(jié)和過生日。我們兩口現(xiàn)在一年大概花2萬元,主要是日?;ㄤN?,F(xiàn)在借出11萬元,估計(jì)近兩年可收回。存款定期3個(gè)月1萬元,6個(gè)月1.5萬元,活期1萬元,沒有其他理財(cái)。我們想近幾年買第二套房子,約100萬元左右,原有房子保留。并想購一部15萬元左右的車。想理財(cái)專家?guī)臀曳治鲆幌?,如何理?cái),在哪一年購房及購車更合理?

  理財(cái)專家:分析了您的家庭財(cái)務(wù)情況,存款有3.5萬元,借出11萬元,每年節(jié)余13萬元左右。如果通過合理有效的投資,相信5年內(nèi)可以實(shí)現(xiàn)您購買購車的理財(cái)目標(biāo),車產(chǎn)可以在您覺得需要的時(shí)候購買,盡量不要全部用存款購買,可以把房產(chǎn)抵押給銀行,用貸款購買,這樣可以享受利息優(yōu)惠,把存款用于投資,只要投資收益高過貸款利率,就充分利用了家庭現(xiàn)有財(cái)產(chǎn),包括以后購房的貸款,也最好采用房屋抵押貸款。最好不要把所有的金融資產(chǎn)都用來購房購車,要留出部分應(yīng)急資金,而且要考慮到生子計(jì)劃對家庭經(jīng)濟(jì)的影響,建議您可以用每月結(jié)余的50%左右做基金定投,把投資養(yǎng)成一種習(xí)慣,無論股市如果動蕩,都要堅(jiān)持下去,通過平均投資風(fēng)險(xiǎn)來獲得高于市場平均值的收益。另外,應(yīng)該完善家庭保障體系,重點(diǎn)考慮老公的重疾保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn),您可以考慮購買附帶嬰兒疾病保障的女性重疾保險(xiǎn)。

新聞來源:中國保險(xiǎn)報(bào)

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