常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財”等借口回避與每個人生活休戚相關(guān)的理財問題。似乎一般人易于把“理財”歸為個人興趣的選擇,或是一種天生具有的能力,甚至與所學(xué)領(lǐng)域有連帶關(guān)系,非商學(xué)領(lǐng)域?qū)W習(xí)經(jīng)驗者自認與“理財問題”絕緣,而“自暴自棄”“隨性”而為,一旦被迫面臨重大的財務(wù)問題,不是任人宰割就是自嘆沒有金錢處理能力。
沒人是天生的高手,能力來自于學(xué)習(xí)和實踐經(jīng)驗的積累,最重要的就是,別陷入自以為是的誤區(qū)。
誤區(qū)1:理財就是賺錢
有72.9%的公眾贊同—— “理財就是生財,讓財富增值,賺錢是第一位的”。其實,這種理解容易讓人滋生急功近利的心理。
本世紀初不少理財者傾其畢生的儲蓄,投資于股票市場,而后深陷深淵,隨后的生活質(zhì)量大打折扣。美國理財師資格鑒定委員會對個人理財?shù)亩x是:“個人理財是指如何制定合理財務(wù)資源規(guī)劃,實現(xiàn)個人人生目標的程序。”我國理財規(guī)劃專家認為:“個人理財?shù)哪繕耸且獮樽约杭凹胰私⒁粋€安心富足健康的生活體系,實現(xiàn)人生各階段的目標和理想,最終達到財務(wù)自由的境界。”
大部分公眾不贊同這個觀點,但也有超過1/5的人同意這個觀點,表現(xiàn)出急功近利的心態(tài)。其中,年齡越小,同意這個觀點的人越多;收入越高的人不同意這個觀點的越多;學(xué)歷越高的人,不同意這個觀點的越多。這些說明年輕人理財心態(tài)不成熟,期望能一夜致富;而學(xué)歷高、收入高的公眾認知就相對成熟。
專家點評
理財?shù)暮诵哪繕耸呛侠矸峙滟Y產(chǎn)和收入,最終達到財務(wù)自由的境界,既要考慮財富的積累,又要考慮財富的保障;既要為獲利而投資,又要對風(fēng)險進行管理和控制;既包括投資理財,又包括生活理財。理財規(guī)劃涉及到人生目標的方方面面,構(gòu)成一個理財規(guī)劃體系。因此,個人理財首先要保證滿足自己正常的生活需要,其次是對剩余財產(chǎn)進行合理安排,合理劃分生活開支與可投資資產(chǎn)?!?/font>
誤區(qū)2:我只存銀行
“高收益意味著高風(fēng)險?”——近七成的公眾都認為高收益意味著高風(fēng)險,有36.90%的公眾認為把錢放在銀行是最安全的,而52.10%的公眾不同意把錢放在銀行是最安全的,這與上面的觀點基本吻合。
通過深層次分析,年齡越大的公眾,同意這個觀點的人也越多。說明年齡越大,人們的觀念趨向保守。收入越高的公眾不同意這個觀點的人就越多。學(xué)歷越高的人,不同意這個觀點的人就越多。說明學(xué)歷高、收入高的公眾,相對而言對理財手段的關(guān)注更多一些。
70%的人認為理財就是生財,讓財富增值,賺錢是第一位
存和不存的矛盾
繼續(xù)深入下去,1/3的公眾明確承認“我現(xiàn)在只懂得把錢存銀行,沒有理財、投資的觀念”。而同樣有1/3的人認為:錢長期存在銀行資產(chǎn)也會迅速消失。在2007年1月之前,大部分的人習(xí)慣在銀行排隊交水費,轉(zhuǎn)眼一個月過去了,人們還是排隊買基金,銀行的電子屏幕上的內(nèi)容從匯率兌換轉(zhuǎn)眼變成基金行情。
專家點評
是什么產(chǎn)生這樣的矛盾,既相信存銀行等于金錢貶值,又不知道除此之外是否還有其他渠道。 “錢長期存在銀行資產(chǎn)也會迅速消失”,39.50%同意這個觀點,45.20%不同意這個觀點。隨著人們對理財知識的掌握和理財信息的了解,這一觀點將被越來越多的人認識到,而也由于此,會有越來越多的人意識到存款只是資金存在的一種形式,還有一些效率更高的“錢生錢”之道。
誤區(qū)3:節(jié)儉生財
節(jié)儉生財,這是我國居民的傳統(tǒng)理財觀念。調(diào)查中,有48.80%的公眾同意這個觀點,有38.50%的公眾不同意這個觀點,這種對立說明傳統(tǒng)與現(xiàn)代的理財觀念在發(fā)生激烈的碰撞。
調(diào)查顯示,50-55歲的公眾中,有一半以上的公眾(58.6%)同意“節(jié)儉生財,這是理財?shù)年P(guān)鍵”,且隨著年齡的增大,持有此觀點的人越多。但是,也有40%左右的公眾不同意節(jié)儉生財,50-55歲之間的人也有36.90%否定了此觀點,這些情況說明我國居民的理財觀念正在不斷更新。
節(jié)儉生財,這是我國居民的傳統(tǒng)理財觀念
專家點評
長期以來,中國的儲蓄一直居高不下,在西方人看來不可思議,但在中國人看來就很簡單,原因是中國目前生活成本的巨大壓力。教育、醫(yī)療、房地產(chǎn),這些與人們生活息息相關(guān)、密不可分的領(lǐng)域長期以來收取的費用居高不下,并且逐年增長。調(diào)查顯示,年紀越高的公眾,越同意節(jié)儉生財這一觀點;收入越高的公眾同意這個觀點的越多。因此在一定時期內(nèi),一定條件下一部分公眾將繼續(xù)持有這一觀點。
很明顯,節(jié)儉是一種變相的理財,聚財。但如果因為節(jié)儉傷害了家庭的生活質(zhì)量,因噎廢食,節(jié)儉則變成了一種財務(wù)束縛,想想中國人的老話:開源節(jié)流。看起來,開源比節(jié)流顯得更重要。
誤區(qū)4:鄙視專業(yè)
銀行顧問只是為了獲利或者銷售業(yè)績才向我推薦某種產(chǎn)品的?
“銀行顧問只是為了獲利或者銷售業(yè)績才向我推薦某種產(chǎn)品的”,40.60%的公眾同意這個觀點,36.70%的公眾不同意這個觀點。收入越高的公眾贊同這一觀點的越多。
“我不會完全相信理財顧問將自己的資產(chǎn)狀況全盤脫出”,58.80%的人同意這個觀點,有26%的公眾不同意。從年齡上分析顯示大家基本一致,收入上也區(qū)別不大,而學(xué)歷越高的公眾越謹慎。說明大部分公眾對銀行顧問的評價還持有保留態(tài)度,銀行顧問的素質(zhì)、服務(wù)以及宣傳還有待提高。
為什么有40.6%的人同意“銀行顧問只是為了獲利或者銷售業(yè)績才向我推薦某種產(chǎn)品的”這個觀點?受計劃經(jīng)濟時代的影響,相當(dāng)一部分企業(yè)的服務(wù)意識不強。實際在今天的中國相對于美國的服務(wù)意識,還是欠缺的,因此當(dāng)有人給他們提供更好的服務(wù)的時候,便另他們產(chǎn)生錯覺,不肯輕易相信,只有銀行顧問增強自身的素質(zhì),為公眾量身推薦理財產(chǎn)品,才能贏得更廣闊的理財市場。
專家點評
為什么你需要一位理財師?俗話說:術(shù)業(yè)有專攻。若能借助專業(yè)的、熟悉理財領(lǐng)域的理財師,在投資理財過程予以指導(dǎo),投資者更可少走彎路,及早有所收獲。這主要緣于幾個方面:
一、經(jīng)濟環(huán)境的變化,使大眾不易再以傳統(tǒng)方式,實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。
二、市場現(xiàn)有的理財產(chǎn)品,需要專業(yè)知識去了解、認識與選擇。普通人要通過學(xué)習(xí)知識了解產(chǎn)品,成本高且不現(xiàn)實,因此宜委托理財師相協(xié)。
三、資本市場變幻莫測,無太多規(guī)律可循,尤其我國沒有完全市場化的資本市場,影響因素更多,通過委托具豐富經(jīng)驗的理財師,有利于規(guī)避風(fēng)險獲取回報。
四、經(jīng)濟與信息技術(shù)的發(fā)展,使人們得以接觸大量資訊,但其中不少屬無效、虛假信息,僅靠個人難以甄別,此時就需理財師協(xié)助進行篩選分析,提供理財咨詢。
五、個人從事理財規(guī)劃,缺乏足夠的精力與時間。委托理財師操作,在時間、精力與財富增值方面,都是劃算。
誤區(qū)5:沒空理財
理財要花很多時間與精力,我沒有時間與精力?
有54.50%的人不同意這個觀點,但也有超過1/3的人同意這個觀點。分析顯示,年齡越高的人,同意這個觀點的人就越多。學(xué)歷越低的人,同意這個觀點的就越多。學(xué)歷越高,年齡越低的公眾則愿意為理財花更多的時間與精力。
專家點評
現(xiàn)代人最常掛在嘴邊的就是“忙得找不出時間來了”。每日為工作而庸庸碌碌,常常覺得時間不夠用的人,就像常怨嘆錢不夠用的人一樣,是“時間的窮人”,似乎都有恨不得把24小時變成48小時來過的愿望。但上天公平給予每人一樣的時間資源,誰也沒有多占便宜。在相同的“時間資本”下,就看各人運用的巧妙了,有些人是任時間宰割,毫無管理能力,二十四小時的資源似乎比別人短少了許多,有人卻能“無中生有”,有效運用零碎時間;而有些懂得“搭現(xiàn)代化便車”的人,干脆利用自動化及各種服務(wù)業(yè)代勞,“用錢買時間”。“時間即金錢”,尤其對于忙碌的現(xiàn)代人而言更能深切感受,每天時間分分秒秒的流失雖不像金錢損失到“切膚”的程度,但是,錢財失去尚可復(fù)得,時間卻是“千金喚不回”的。如果你對上天公平給予每個人24小時的資源無法有效管理,不僅可能和理財投資的時機性失之交臂,人生甚至還可能終至一事無成,可見“時間管理”對現(xiàn)代理財人的重要性。想向上帝“偷”時間既然不可能,那么學(xué)著自己“管理”時間,把分秒都花在“刀口”上,提高效率,才是根本的途徑。
要占時間的優(yōu)勢,就要積極地“憑空變出”時間來,以下提供一些有效的方法,讓你輕松成為“時間的富人”。
盡量利用零碎時間:坐車或等待的時間拿來閱報、看書、聽空中資訊。利用電視廣告時間處理洗碗、洗衣服、拖地等家事。不要忽略一點一滴的時間,盡量利用零碎時間處理雜瑣事務(wù)。改變工作順序:例如做飯時,先洗米煮飯、煮湯、再來洗菜、炒菜,等菜上桌的同時,飯、湯也好了。稍稍改變一下工作習(xí)慣,能使時間發(fā)揮最大的效益。此種“時間共享”的作業(yè)方式可在工作中多方嘗試,而“研究”出最省時的順序。
批量處理,一次完成:購物前列出清單,一次買齊。拜訪客戶時,選擇地點鄰近的一并逐戶拜訪。較無時效性的事務(wù)亦以地點為標準,集中在同一天完成,以節(jié)省交通時間。
工作權(quán)限劃分清楚,不要凡事一肩挑:學(xué)習(xí)“拒絕的藝術(shù)”,不要浪費時間做別人該做的事,同事間互相幫忙偶爾為之,不要因“能者多勞”而做爛好人。辦公室的工作各有分工,家事亦同,家庭成員都該一起分擔(dān),上班族家庭主婦不要一肩挑。例如,先生的書房、車子;小孩的房間、玩具要求他們自己清理,家事也要分工負責(zé),把省下的時間用來自我充實,做個“新時代主婦”。善加利用付費的代勞服務(wù);銀行的自動轉(zhuǎn)帳服務(wù)可幫你代繳水電費、煤氣費、電話費、信用卡費、租稅定存利息轉(zhuǎn)賬等,多加利用,可省舟車勞頓與排隊等候的時間。
以自動化機器代替人力:辦公室的電話連絡(luò)可以傳真信函、電子郵件取代,一方面可節(jié)省電話追蹤的時間內(nèi)容又有憑據(jù),費用亦較省。而且傳真信、電子郵件簡明扼要,比較起電話連絡(luò)須客套寒暄才切入主題,節(jié)省許多無謂的“人力”與時間。家庭主婦亦可學(xué)習(xí)美國婦女利用機器代勞的快速做家事方法。例如使用全自動單缸洗衣機、洗碗機、吸塵器、微波爐等家電用品,可比傳統(tǒng)人力節(jié)省超過一半的時間,十分可觀。
事實上,任何一項能力都非天生俱有,耐心學(xué)習(xí)與實際經(jīng)驗才是重點。理財能力也是一樣,也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué)、經(jīng)濟等學(xué)科者較能觸類旁通,也較有“理財意識”,但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事,尤其現(xiàn)代經(jīng)濟日益發(fā)達,每個人都無法自免于個人理財責(zé)任之外。中國人的傳統(tǒng)觀念認為“女人是天生的理財高手”,從現(xiàn)今一般家庭由太太掌管財務(wù)的比例較高中似乎得到印證,但從家庭角色分工的角度來看,管家的人管錢也是理所當(dāng)然的“份內(nèi)事”,但并不表示女性擅長理財,不然為何在理財專業(yè)人士當(dāng)中,女性的比例又偏低呢?
現(xiàn)代經(jīng)濟帶來了“理財時代”,五花八門的理財工具書多而龐雜,許多關(guān)于理財?shù)恼n程亦走下專業(yè)領(lǐng)域的舞臺,深入上班族、家庭主婦、學(xué)生的生活學(xué)習(xí)當(dāng)中。隨著經(jīng)濟環(huán)境的變化,勤儉儲蓄的傳統(tǒng)單一理財方式已無法滿足一般人需求,理財工具的范疇擴展迅速。配合人生規(guī)劃,理財?shù)墓δ芤巡幌抻诒U习踩珶o慮的生活,而是追求更高的物質(zhì)和精神滿足。這時,你還認為理財是“有錢人玩金錢游戲”,與己無關(guān)的行為,那就證明你已落伍,該急起直追了!
新聞來源:光通咨詢訊網(wǎng)