10年前,銀行還在向人們灌輸“用明天的錢圓今天的夢”的負債消費理念。而今,已有許多人為之所累。在房貸、車貸、裝修貸款、旅游貸款、信用卡等銀行信貸產(chǎn)品的沖擊下,許多人已淪為房奴、車奴、卡奴。據(jù)人行武漢分行營管部數(shù)據(jù)顯示:到今年2月,武漢市個人消費貸款余額為692億元。若以全市800萬常住人口計算,武漢人均借款8650元。2008年武漢市人均可支配收入為17000元。依此測算,武漢人均負債率為51%。
三成家庭負債高達40%
安全比例應低于30%
日前,招商銀行發(fā)布了2009年中國城市居民財富“亞健康”報告。該報告顯示,國內(nèi)許多居民的個人及家庭財務存在“亞健康”現(xiàn)象,三成家庭負債高達40%。
調(diào)查報告指出,受訪者中,有33%屬于節(jié)余比例低于10%的“月光族”;消費比例高于收入60%的人,達46%之多;七成居民屬于收入單一群體,一旦工作收入中斷,其個人和家庭都很可能會因為沒有資金來源陷入癱瘓狀態(tài);還有接近30%的受訪者家庭負債比率高于40%,高負債比率已讓他們的生活質(zhì)量嚴重下降。更可怕的情況是,遭遇金融危機有可能使家庭收入減少而影響還債,被加收罰息直至被銀行凍結(jié)或收回抵押房產(chǎn)。
因此,報告認為,目前國內(nèi)居民還不懂得如何負債消費,不顧實際收入情況而盲目貸款消費,將會嚴重影響未來的生活質(zhì)量,形成家庭財務的“亞健康”。
月入1500元 月還1700元
漢口市民姚先生和妻子都是打工族,每月工資兩人相加也不過1500元,還有個上中學的孩子要撫養(yǎng)。
今年5月初,姚先生和妻子到中山公園玩,看到對面的新武展正在舉行房交會,便抱著觀望的心情走了進去。沒想到的是,各個展廳的售樓小姐都熱情拉著他們看房。
于是,他們免費乘車去了盤龍城的一個樓盤,立即就被售樓小姐的三寸不爛之舌給“迷”住了,售樓小姐推薦他們買一個三室兩廳共120多平方米的房子??释凶约悍孔拥囊ο壬驄D倆,喜滋滋地交了一萬元,簽了預售合同。
回到家,在親戚們的詢問下,姚先生只知道房子的總價要35萬,其他月供每月多少、要交多長時間、首期要交多少錢等,一無所知。
此后,姚先生開始著急起來。次日一大早,他和親戚找到開發(fā)商,一算,按姚先生的50歲的年紀,最多只能貸款10年,每個月必須月供3000多元。
怎么辦?退房就意味著損失1萬元預定金。在姚先生的再三請求下,開發(fā)商同意將大房換成二室一廳的小房,每月月供降為1700元。
這月供還是令他們夫妻倆感到經(jīng)濟壓力巨大。這頭兩個月的月供,還是向親戚朋友們借了幾百元錢后付的。他們最壞的打算是:實在還不起月供,就把房子賣掉算了。
80后夫妻炒房被套牢
與姚先生相比,住在武昌的小方的經(jīng)濟條件好得多:自己和妻子都在事業(yè)單位工作,每月工資加起來近8000元。但小方目前也與姚先生一樣,入不敷出,處于經(jīng)濟崩潰的邊緣。原因是:一口氣買了三套房子。
“本來想炒房賺幾個錢的,沒想到房子一直賣不出去,這貸款的壓力太大了。”小方訴苦道:5年前,他與妻子剛結(jié)婚時,買了一套新房,父母付的首付,每月2000元的月供由他們自己還,由于月供壓力不大,他們便接連看中兩套房子,目的是想通過炒房賺錢。
按理說,三套房子的月供加起來,只有6000多元,小方夫妻倆應該可以承受,但出生于八零后的他們,平時花錢大手大腳習慣了,每月僅剩的2000元哪里夠用?于是,他們將自己的新房出租他人辦公,兩人搬回到父母家里住。這樣一來,吃飯是吃父母的,基本的家庭開支節(jié)省了,但家庭矛盾又來了:小方的妻子與小方父母經(jīng)常發(fā)生些小矛盾。
萬般無奈下,今年初,小方收回了出租房,和妻子搬回了自己的小家。他倆決定,賣掉房子,不做房奴。但房子掛在二手房交易網(wǎng)上半年多,至今還沒有售出。
[卡奴]
3個月透支15000元
催款單急白父母頭發(fā)
家住武昌東亭的小劉,畢業(yè)后沒個正式工作,每月收入1000來塊,按說吃飯坐車都不夠,可他在朋友間卻活得很瀟灑。他會經(jīng)常換新潮手機、常去酒吧泡泡、餐餐上館子。原來,他的“瀟灑經(jīng)費”都來自于刷卡透支。
去年10月,一張張信用卡賬單寄到小劉的家中。剛開始,小劉收到后便偷偷撕掉,不讓父母發(fā)現(xiàn)。后來,銀行的催款員打電話到家中,才使得事情暴露。
看到催款單后,小劉的父親急得頭發(fā)都白了,因為這是個沒多少閑錢的家庭。
小劉的父親讓小劉交出了3張信用卡的催款單,發(fā)現(xiàn)透支總額竟高達15000元,而家里的積蓄只有5000多元。這1萬元的缺口,讓老兩口整整三天都沒睡著覺。但為了避免高額罰息,小劉父親只好向親戚借了1萬元,還了銀行的賬。
現(xiàn)在,小劉父親每天都要到臨近的餐館里去當廚子,賺錢給小劉還債。為了避免小劉繼續(xù)透支欠下債務,他沒收了小劉的身份證,嚴格規(guī)定他每晚6點前必須回家。
銀行齊唱“喜刷刷”
今年以來,各家銀行為刺激信用卡消費,大做信用卡優(yōu)惠活動,吸引了許多持卡人“喜刷刷”。于是,造就了一批“卡奴”,他們月月為賬單發(fā)愁。
在一家公司做文員的王小姐,在諸多折扣的誘惑下,連辦3張不同銀行的信用卡。如今,她看見漂亮的項鏈、美麗的長裙,都會毫不猶疑“刷”下來??傻皆碌滓豢促~單,她傻眼了:5000多塊!而王小姐的月收入才2000塊,無奈只好選擇最低還款額。
可不久后,看到有信用卡刷卡優(yōu)惠,她又心動了,一下子消費4000多元,還款額度像滾雪球一般越滾越大。她說:我現(xiàn)在看到賬單都沒有勇氣去拆了。