月入4k 未婚MM怎么分配工資能實(shí)現(xiàn)50歲退休

        杜小姐，27歲，浙江寧波軟件工程師，身體健康，本科學(xué)歷。計(jì)劃在50歲退休。 現(xiàn)金及存款11150，投資類金融資產(chǎn)總額15000，本人年收入46800元，支出20000元。保險(xiǎn)情況：三險(xiǎn)一金，支出1800
　　基本目標(biāo)：1、希望2年內(nèi)結(jié)婚，攢夠結(jié)婚費(fèi)用。
　　2、5年內(nèi)攢夠一套兩房的首付，并在以后還款額不超過30%約1500/月；
　　3、5年以后父母60歲，從2007年開始定投基金300，每月給父母生活費(fèi)約500/月.
　　4、從現(xiàn)在開始定投基金為自己50歲退休以后養(yǎng)老所用。
　　5、搞不清楚工資怎么分配才能有效的把手頭的錢合理利用起來。
　　搜狐理財(cái)頻道特約聚富理財(cái)師團(tuán)隊(duì)答復(fù)如下： 
        杜小姐的情況比較簡(jiǎn)單，還是單身，沒有成家，所以理財(cái)?shù)哪繕?biāo)都還具有很大的不確定性。這是所有年輕人的共同點(diǎn)，也就意味著目標(biāo)的可變性很大，杜小姐現(xiàn)在設(shè)定的目標(biāo)有些模糊，比如說成家和買房子，都要等到將來和男友一起商量在做決定，因?yàn)檫@些目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的時(shí)間都設(shè)定在2-5年之內(nèi)，彈性是比較小的，所以應(yīng)該慎重。
　 對(duì)于杜小姐的理財(cái)問題建議如下：
　　1、 建立家庭現(xiàn)金儲(chǔ)備。現(xiàn)在開始注意理財(cái)，但是經(jīng)常會(huì)發(fā)了工資買了基金，但是有急用的時(shí)候就會(huì)資金緊張。這種情況并不是僅僅發(fā)生在杜小姐一人身上，很多的年輕人都有這樣的通病。如果把杜小姐的資產(chǎn)比作水池的話，那么杜小姐的工資收入就是這個(gè)水池的進(jìn)水口，而開銷就是這個(gè)水池的出水口。只有保證水池里面有一定得儲(chǔ)備，才不至于出現(xiàn)水池干涸的情況。通過結(jié)合杜小姐的情況分析，問題就是處在沒有做好現(xiàn)金儲(chǔ)備上，因?yàn)槎判〗愕耐顿Y意識(shí)很高，在發(fā)放工資之后就買了基金，沒有合理的統(tǒng)籌好資金的運(yùn)用時(shí)間，導(dǎo)致資金緊張。我們有兩個(gè)具體辦法：一是準(zhǔn)備大約5000元的流動(dòng)資金，用于生活的開支和應(yīng)急支出。而是基金投資的時(shí)間和金額適當(dāng)調(diào)整，投資首先應(yīng)該安排在工資發(fā)放之后，投資額度應(yīng)該在減去基本生活支出之后的范圍內(nèi)。
　　2、 調(diào)整目標(biāo)順序和完成時(shí)間。杜小姐的目標(biāo)比較多，而且還很雜亂，存在兩個(gè)問題1、完成時(shí)間明確，但是金額不明確，比如說50歲退休之后養(yǎng)老資金，究竟想要實(shí)現(xiàn)什么樣的生活水平以及能夠持續(xù)多長(zhǎng)時(shí)間都不明確，這個(gè)還要進(jìn)一步的評(píng)估和測(cè)算。2、缺乏合力的資金配置。根據(jù)目標(biāo)不同，應(yīng)該采取不同的投資策略，比如說自己退休養(yǎng)老的時(shí)間還早，可以嘗試一些高風(fēng)險(xiǎn)的投資，而關(guān)于父母5年后的生活費(fèi)用就要考慮采取風(fēng)險(xiǎn)與收益適中的投資渠道，2年內(nèi)結(jié)婚的目標(biāo)時(shí)間最近，就只能購買一些安全第一的資產(chǎn)來保證其流動(dòng)性。我們建議杜小姐現(xiàn)在中心目標(biāo)是結(jié)婚的費(fèi)用，安排好父母養(yǎng)老的之后，下一步再考慮買房子。然后在考慮孩子的教育基金和自己的養(yǎng)老費(fèi)用的。關(guān)于這些目標(biāo)的順序和時(shí)間完成，需要詳細(xì)的了解才能給出更為詳細(xì)的建議。
　　3、 為了保證杜小姐的目標(biāo)更好的實(shí)現(xiàn)，我們建議考慮購買適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)，不提倡這個(gè)階段買繳費(fèi)太高的保險(xiǎn)，應(yīng)該根據(jù)自己的承受能力，可考慮保障高、費(fèi)用低的險(xiǎn)種，比如意外險(xiǎn)，定期壽險(xiǎn)。等到以后家庭事業(yè)步入正軌之后，再可給自己購買養(yǎng)老型年金保險(xiǎn)，分紅型壽險(xiǎn)，重大疾病保險(xiǎn)。費(fèi)用一般超過400元即可，具體可以找當(dāng)?shù)氐姆?wù)良好的保險(xiǎn)公司咨詢?！　?