22~26歲:初涉職場的“月光族”
◎理財特征
這一階段的女性大多還處于單身或準(zhǔn)備成立新家階段,相當(dāng)一部分的女性沒有太多的儲蓄觀念,自信、率性,“拼命地賺錢,瀟灑地花錢”是其“座右銘”,因此,經(jīng)常聽到有很多年輕女孩振振有詞地說,錢是賺出來的,不是省出來的。
這話固然有理,然而要能賺到更多錢,首先需要有賺錢的本領(lǐng)——換句話說,投資自己比自己投資更重要。
另外,該儲備結(jié)婚基金了。
準(zhǔn)備終身大事一般來說,結(jié)婚基金屬于短期需求,因此,定期存款、現(xiàn)金的比例必須在五成以上,以保持資金的穩(wěn)定度。另外,低于五成的資金,也應(yīng)該把目標(biāo)鎖定在穩(wěn)健型的投資工具上。例如,每年分紅穩(wěn)定的股票型或穩(wěn)健型的基金產(chǎn)品。
◎首要目標(biāo)
提高“財商”。當(dāng)前國內(nèi)處于這個階段的女性,知識水平相對比較高。女性消費意識比較強(qiáng),而沒有太強(qiáng)的投資意識,更缺乏有序的投資規(guī)劃,所以需要提高“財商”。
◎專家建議
國海富蘭克林基金管理有限公司市場總監(jiān)孫嘉倩指出,剛剛步入職場的年輕女孩子投入較低,但花費卻不低。因此,不妨選擇按期定額繳款的約束性理財產(chǎn)品,如基金定期定額計劃刺激一下,收緊錢袋子?! ?/span>
26~30歲:初為人婦的“巧婦人”
◎理財特征
剛剛步入兩人世界的女性,為愛筑巢,隨著家庭收入及成員的增加,開始思考生活的規(guī)劃。因此,大多數(shù)女性開始在消費習(xí)慣上發(fā)生巨變,“月光族”習(xí)慣開始摒棄,投資策略也由激進(jìn)變?yōu)楣ナ丶鎮(zhèn)洹?/span>
這是一個理財最為復(fù)雜的時期,個人理財逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榧彝?/span>理財。初期時,為了把家庭變成真正的避風(fēng)港,需要進(jìn)行家庭風(fēng)險管理,建立家庭風(fēng)險管理基金,并開始選擇保險等未來保障型產(chǎn)品。
還可以適當(dāng)考慮一些收益較高的投資理財工具。一般來說,家庭的風(fēng)險管理還是應(yīng)該以保險和銀行定期存款為主要工具。
◎首要目標(biāo)
學(xué)會“整合”。這個階段的女性已經(jīng)開始有一定的理財意識,并且家庭收入比較穩(wěn)定。建議這階段女性應(yīng)盡早進(jìn)行理財規(guī)劃,多花些心思商討兩人組成家庭后的理財大計,要善于整合整個家庭資源,合理分配。
◎專家建議
華南理工大學(xué)財務(wù)策劃講師鄒海燕指出,一個家庭的支出遠(yuǎn)大于單身貴族的消費,所以女性要未雨綢繆,提早規(guī)劃才能保持收支平衡,保證生活的高質(zhì)量。這個時期購置房產(chǎn)是新婚夫婦最大的負(fù)擔(dān),隨著家庭成員的增加應(yīng)適當(dāng)增加壽險保額。在此時夫妻雙方收入也逐漸趨于穩(wěn)定,因此,建議選擇投資中高收益的基金,例如投資于行業(yè)基金搭配穩(wěn)健成長的平衡型基金?! ?/span>
30~35歲:初為人母的“半邊天”
◎理財特征
這時女性都較為忙碌,兼顧工作和照顧孩子、老人、丈夫的多重責(zé)任,承受著較重經(jīng)濟(jì)壓力和精神壓力。她們在收支控制上已經(jīng)比較能夠收放自如,善于持家,但還缺乏一些綜合的理財經(jīng)驗。
結(jié)婚前,夫妻的錢各自理,但結(jié)婚后一定要先有理財共識,才能談所謂的家庭理財,包括雙方對保障需求、各項花費行為的忍受度、投資觀念等等。還有,年度性大項支出要預(yù)先規(guī)劃,盡量先投資再消費,存第一桶金。
在后期時,需要逐步降低風(fēng)險,增加流動性,因為隨著結(jié)婚與子女的出生和成長,教育基金的需要量也會同步增長。
在孩子年齡還小的時候,考慮到教育基金的重要性,家庭的現(xiàn)金支出壓力會增加,加上買房的壓力,抗風(fēng)險能力會降低。所以,這一時期不宜投資高風(fēng)險的投資品,主要兼顧流動性與保障。
◎首要目標(biāo)
制訂計劃。這一階段的女性都較為忙碌,兼顧工作和照顧孩子、老人、丈夫的多重責(zé)任,承受著較重的經(jīng)濟(jì)壓力和精神壓力。大多數(shù)女性,在收支控制上已經(jīng)比較能夠收放自如,善于持家,但還缺乏一些綜合的理財經(jīng)驗。
◎專家建議
理財師指出,家庭中一旦有新成員加入,就要重新審視家庭財務(wù)構(gòu)成了。除了原有的支出之外,小寶貝的養(yǎng)育、教育費用更是一筆龐大的支出。首先,在小寶貝一兩歲時,便可開始購買教育險或定期定投的基金來籌措子女的教育經(jīng)費,子女教育基金的投資期一般在15年以上?! ?/span>
40~50歲:為退休后準(zhǔn)備“養(yǎng)老金”
◎理財特征
由忙轉(zhuǎn)閑、準(zhǔn)備退休階段。這一階段的女性,子女已獨立,忙碌了一輩子,投資策略轉(zhuǎn)為保守,為退休養(yǎng)老籌措資金。
這一階段主要是為自己退休后的生活進(jìn)行準(zhǔn)備的階段??梢愿鶕?jù)家庭成員的狀況分別安排資金,由于資金剛性支出壓力較小,可以相對靈活地進(jìn)行安排。比如,給自己或家庭成員再購買保險,資金充裕的話可以考慮再購買一套房等。但仍不宜進(jìn)行炒股等高風(fēng)險的投資,宜改投國債或者貨幣市場基金這類低風(fēng)險的產(chǎn)品。
◎首要目標(biāo)
注重穩(wěn)妥。由忙轉(zhuǎn)閑、準(zhǔn)備退休階段。這一階段的女性,子女已獨立,忙碌了一輩子,投資策略轉(zhuǎn)為保守,為退休養(yǎng)老籌措資金,理財手段以精打細(xì)算、穩(wěn)中求勝、開源節(jié)流為主。
◎專家建議
友邦保險資深營銷經(jīng)理黃朝武指出,此時家庭的收入存在,但與前幾個階段不同的是,“風(fēng)險”管理此時成為第一要務(wù)。由于女性生理的特點,在步入中年,甚至更早的年齡階段,婦科疾病就陸續(xù)找上門,有針對性的女性醫(yī)療保險必不可少
新聞來源:中國理財網(wǎng)