28歲MM三年成為“小富婆”的理財(cái)計(jì)劃

        基本情況：戶(hù)主是一位28歲的女士，有穩(wěn)定的工作，每個(gè)月收入6000元，非常穩(wěn)定，家庭收入一萬(wàn)元，組在一起就是16000元，目前有一套房子，沒(méi)有任何負(fù)債。本人以及他的家庭都有社保，也有三險(xiǎn)一金。未婚，和父母住在一起。 理財(cái)目標(biāo)：如何理財(cái)讓生活品質(zhì)顯著提高。 
 
         搜狐理財(cái)頻道特約招商證券分析師胡佳升答復(fù)如下： 

　　他的理財(cái)需求是一些比較低風(fēng)險(xiǎn)的，風(fēng)險(xiǎn)適中，不希望有高收入，也不希望有過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)，想做一些分紅保險(xiǎn)。我們大概設(shè)計(jì)了一下，目前他的保險(xiǎn)是公司給交的三險(xiǎn)，他非常年輕，從他28歲的年齡我們大概可以分析到他的父母可能已經(jīng)面臨退休，這樣的話(huà)，我們首先給他設(shè)計(jì)一個(gè)，他應(yīng)該用一份保障型的保險(xiǎn)，我們給他設(shè)計(jì)了三個(gè)人，每個(gè)人一千塊錢(qián)，每個(gè)人5000萬(wàn)的保額。另外他的父親年齡比較大了，可能步入了一個(gè)疾病的高法周期，他本人作為一個(gè)女士，也可能有一些未來(lái)保險(xiǎn)的需求，他們?nèi)齻€(gè)人，每個(gè)人都有一個(gè)3000塊錢(qián)的保險(xiǎn)，一年是9000塊。另外他現(xiàn)在家里有一套房子，考慮到這個(gè)28歲的年齡，未來(lái)結(jié)婚、生小孩，跟父母在一起住的可能性比較小，這樣，我們?cè)O(shè)想他是不是可以再買(mǎi)一套房子，買(mǎi)一個(gè)60平方米的小戶(hù)型的，但是位置比較好，大概15000塊錢(qián)一個(gè)平方米，比較高檔的房子，首付需要花費(fèi)90萬(wàn)，他目前大概要付3成的首付，27萬(wàn)，按照20年的還款周期，他每個(gè)月還要還5000塊錢(qián)左右。另外為了他的生活品質(zhì)，這個(gè)家庭可能需要有一輛車(chē)，現(xiàn)在車(chē)降價(jià)了，價(jià)錢(qián)也不貴，如果買(mǎi)一輛10萬(wàn)塊錢(qián)左右的車(chē)，五年分期付款，首付2萬(wàn)塊錢(qián)，每個(gè)月付2000—2500塊錢(qián)就夠了，他還有一個(gè)年終獎(jiǎng)，大概是5萬(wàn)塊錢(qián)，這個(gè)錢(qián)基本上我們把它算在教育經(jīng)費(fèi)里面，她是本科學(xué)歷，現(xiàn)在非常熱門(mén)的是再讀個(gè)研或者M(jìn)BA之類(lèi)的，把這個(gè)年終獎(jiǎng)再讀個(gè)MBA，或者其他的教育，我想非常合適。我們還是給他的孩子計(jì)劃了未來(lái)的一筆費(fèi)用。 

　　綜合來(lái)講，我們分析一下他的家庭總收入，包括三塊，一塊是他自己包括他父母的工資收入，每個(gè)月是16000塊錢(qián)，另外，他如果買(mǎi)了房子以后，他現(xiàn)在有一套房子了，這個(gè)小戶(hù)型的房子地理位置比較好，如果裝修以后把它租出去，一個(gè)月也可以有2000—2500塊錢(qián)的租金收入，再就是他年終獎(jiǎng)的5萬(wàn)塊錢(qián)，這就是他家庭所有收入的情況。他有這么多的收入，我們的支出分成幾塊，第一塊就是他的保險(xiǎn)支出，我們?cè)O(shè)計(jì)了意外保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)，一年是12000塊錢(qián)的支出，一個(gè)月是1000塊錢(qián)，做一個(gè)是房子，房子支出可能會(huì)比較大一些，每個(gè)月大概需要花5000塊錢(qián)作為房子按揭的支出。還有車(chē)，買(mǎi)了車(chē)以后按照五年的分期付款，一個(gè)月2000塊錢(qián)，他基本生活費(fèi)用是3000塊錢(qián)一個(gè)月，因?yàn)樗麤](méi)有其他的按揭費(fèi)用，3000塊錢(qián)基本夠用。還有一些費(fèi)用，他前面總收入是16000，再加2000，是18000塊錢(qián)，房子和車(chē)大概加起來(lái)是115000，還有一些節(jié)余，可以選擇一些收益比較好的基金公司對(duì)他推薦一些產(chǎn)品。
 
　　他的材料當(dāng)中也介紹了他有50萬(wàn)的存款，包括現(xiàn)金，包括他的定期存款，他自己買(mǎi)了一些股票型基金，50萬(wàn)分成幾塊，首先買(mǎi)房子大概是90萬(wàn)的房子，按照三成的首付大概就是27萬(wàn)，27萬(wàn)花掉以后還有23萬(wàn)固定存款，這筆錢(qián)我們計(jì)劃把他分成兩部分，一塊就是首先拿出10萬(wàn)塊錢(qián)來(lái)，做一個(gè)基金的首付，再加上每個(gè)月5000塊錢(qián)的定投，還剩13萬(wàn)塊錢(qián)，作為以后的風(fēng)險(xiǎn)基金，放在銀行，或者是作為活期，家里有一些比較重大的支出的時(shí)候，可以從這里面做一部分支出。
 
　　我們給這個(gè)家庭做的財(cái)產(chǎn)理財(cái)設(shè)計(jì)分成五大塊，第一塊是保險(xiǎn)的支出，另外一塊是房子的支出，第三個(gè)是車(chē)的支出，還有一塊就是他的教育投資，第五塊是他的增值投資。綜合考慮了他這個(gè)家庭的短期的，比如吃飯、消費(fèi)，送送禮，短期的支出，另外還考慮到更長(zhǎng)期的，像他的教育投資，包括他的房子和車(chē)，綜合短期和長(zhǎng)期都考慮到了，本身他公司給交了三險(xiǎn)一金，自己又買(mǎi)了商業(yè)保險(xiǎn)，考慮到意外的情況、應(yīng)急的情況。 

　　相信通過(guò)這樣一個(gè)設(shè)計(jì)，可以極大的提高他的生活品質(zhì)。