單收入家庭如何盤活大筆現(xiàn)金

        倪先生，江蘇人，39歲，大專學(xué)歷，身體健康，職業(yè)是海員，職務(wù)是船長(zhǎng)。現(xiàn)金及活期存款20萬，企業(yè)債、基金及股票5萬，房地產(chǎn)兩套，價(jià)值70萬元，沒有負(fù)債。 　　

本人月收人30000，家人沒有收入，每月的支出合計(jì)為1900元， 年終獎(jiǎng)5000，保險(xiǎn)費(fèi)22000，教育費(fèi)2000。本人投保情況20000/年，家人投保情況2000/年，倪先生是家庭成員的主要收入來源，所以對(duì)健康和意外險(xiǎn)種特別關(guān)注，每年意外險(xiǎn)保費(fèi)是2萬，同時(shí)參加了社會(huì)醫(yī)療和養(yǎng)老金保險(xiǎn)，現(xiàn)在就是如何去理財(cái)還是一籌莫展！ 

　　家庭財(cái)務(wù)狀況分析：倪先生的家庭年收入為36萬元，支出22800元，每年結(jié)余337200元，資產(chǎn)總價(jià)值在100萬左右，其中兩處房產(chǎn)占到70萬，比例為70%，有5萬元的投資資產(chǎn)，但是投資經(jīng)驗(yàn)一般，在市場(chǎng)出現(xiàn)動(dòng)蕩的時(shí)候，往往會(huì)是束手無策。 

　　存在的問題：投資理財(cái)收入現(xiàn)在看沒有，現(xiàn)在的問題主要是現(xiàn)金資產(chǎn)過多，是流動(dòng)性過于充裕，比值達(dá)到了100，而一般的家庭合理值為6左右，應(yīng)該通過調(diào)整，減少現(xiàn)金的保有量，合理的進(jìn)行資產(chǎn)配置，來增減資產(chǎn)的活力。
　　理財(cái)目標(biāo)分析：現(xiàn)在倪先生沒有具體的理財(cái)計(jì)劃，沒有明確的理財(cái)目標(biāo)，這是家庭最大的問題，應(yīng)該在專業(yè)理財(cái)師的幫助下，樹立正確的理財(cái)觀念，建立合理的理財(cái)目標(biāo)，通過建立不同的目標(biāo)，來合理的分配結(jié)余資金，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)穩(wěn)健的保值增值。 

　　具體建議：減少現(xiàn)金額度，降低到1.5萬元即可，作為緊急預(yù)備金，用于日常生活中可能會(huì)遇到一些意外或者突發(fā)事件，建議購買隨時(shí)可以變現(xiàn)的貨幣型基金，以活期形式享受定期的利率。 

　　保險(xiǎn)保障計(jì)劃。倪先生參加了社會(huì)醫(yī)療和養(yǎng)老金保險(xiǎn)，根據(jù)工作危險(xiǎn)性，意外險(xiǎn)保費(fèi)支出每年是2萬元，不過應(yīng)該注意，意外險(xiǎn)的保費(fèi)支出再多，也只能保意外，并不能防范疾病帶來的風(fēng)險(xiǎn)，所以應(yīng)該購買適當(dāng)?shù)闹卮蠹膊”ｋU(xiǎn)，同時(shí)推薦考慮年金保險(xiǎn)，作為倪先生家庭養(yǎng)老金的必要補(bǔ)充。 

　　資產(chǎn)增值計(jì)劃。倪先生的工作性質(zhì)決定了經(jīng)常漂泊在外，所以家庭的資產(chǎn)最好由妻子全面打理，在一定程度上說，也可以防范一定的風(fēng)險(xiǎn)。可以選擇基金定投來進(jìn)行長(zhǎng)期投資，最好是構(gòu)建一個(gè)穩(wěn)健適度的投資組合，具體投資品種可以考慮股票型基金、債券型基金和銀行理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)在每年的結(jié)余為33.7萬元，加上現(xiàn)金資產(chǎn)18.5萬元，可以采取每月定投指數(shù)型基金1萬元的方式，余下資金投資債券型基金和銀行理財(cái)產(chǎn)品各50%。定投基金可以立即執(zhí)行，不必考慮時(shí)點(diǎn)問題，至于債券基金和銀行理財(cái)產(chǎn)品，在當(dāng)下市場(chǎng)環(huán)境，可以采取逢低布局的策略，逐步加倉買入。