危機(jī)中全職太太如何巧理財(cái)

基本情況：我將待業(yè)在家兩年，丈夫工作穩(wěn)定，年收益25萬(wàn)左右。

　　有兩個(gè)小孩一個(gè)2歲，一個(gè)半歲。每月個(gè)人消費(fèi)由各自工資所得支付。家庭支出，撫養(yǎng)、教育孩子的費(fèi)用由丈夫支付。結(jié)余部分各自儲(chǔ)蓄。妻子消費(fèi)較隨意，無(wú)計(jì)劃。孩子有醫(yī)保，妻子有分紅險(xiǎn)。有兩處房產(chǎn)自住，汽車一部。銀行短期理財(cái)產(chǎn)品共計(jì)135萬(wàn)，定期存款105萬(wàn)，家庭備用金2萬(wàn)，股票80萬(wàn)，現(xiàn)價(jià)值20萬(wàn)。

　　理財(cái)目標(biāo):

　　近期目標(biāo)：利用現(xiàn)有資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)年收益10%的目標(biāo)。

　　短期目標(biāo)：5年內(nèi)購(gòu)車一部

　　中期目標(biāo)：10年內(nèi)開(kāi)一家小型律師事務(wù)所

　　長(zhǎng)期目標(biāo)：10年后能實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)1000萬(wàn)，提前退休。

　　財(cái)務(wù)分析：家庭財(cái)務(wù)狀況目前來(lái)看很不錯(cuò)，沒(méi)有大的風(fēng)險(xiǎn)存在。資產(chǎn)構(gòu)成主要以銀行儲(chǔ)蓄為主，造成投資產(chǎn)品單一化，資金利用率較低。家庭保障很低，只有孩子的醫(yī)保和一份分紅保險(xiǎn)，與家庭情況不相符，不能很好的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。家庭主要收入來(lái)源于丈夫的收入，妻子消費(fèi)隨意。因此，一個(gè)好的理財(cái)習(xí)慣，一套齊全的家庭保障，一個(gè)完善的投資計(jì)劃，是家庭目前急需要的。

　　理財(cái)建議：

　　1、 消費(fèi)習(xí)慣：養(yǎng)成好的消費(fèi)習(xí)慣，做有計(jì)劃的支出，堅(jiān)持每天記賬，開(kāi)源節(jié)流，才會(huì)讓財(cái)富積累起來(lái)。商場(chǎng)消費(fèi)最好使用現(xiàn)金，劃卡消費(fèi)，沒(méi)有損失感，不利于養(yǎng)成好的消費(fèi)習(xí)慣。既然家庭中丈夫比較擅于理財(cái)，可以將家庭的財(cái)務(wù)交予丈夫管理，把家庭成員收入納入一個(gè)帳戶更有利于開(kāi)源節(jié)流，積累財(cái)富。

　　2、 家庭備用金，準(zhǔn)備2-3萬(wàn)元的家庭備用金。可以采用貨幣基金的形式持有。較活期儲(chǔ)蓄收益略高，靈活性也很好。計(jì)劃外支出，或是急需現(xiàn)金的時(shí)候可以及時(shí)提取。

　　3、 保險(xiǎn)規(guī)劃，家庭保障系數(shù)很低，高收入家庭的保障尤其是家庭主要經(jīng)濟(jì)來(lái)愈的保障需要做的很全面。建議給丈夫購(gòu)買足額的商業(yè)保險(xiǎn)，包括養(yǎng)老，醫(yī)療，意外，重疾險(xiǎn)等。具體險(xiǎn)種配備，需要進(jìn)一步了解情況。妻子可以購(gòu)買醫(yī)療和養(yǎng)老保險(xiǎn)，其他險(xiǎn)種可視具體情況配備。另外，孩子的的教育經(jīng)費(fèi)也可以通過(guò)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)，目前利率較低，建議可以等利率較高時(shí)投保。

　　4、 投資計(jì)劃，目前的的市場(chǎng)行情較弱，受全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響，國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)一路走低。尤其是股市，80萬(wàn)的投資僅剩20萬(wàn)，可以看出你的家庭并不擅于高風(fēng)險(xiǎn)投資。建議在弱勢(shì)中理財(cái)要學(xué)會(huì)保護(hù)自己。本金的安全很重要。目前，股票市場(chǎng)的20萬(wàn)元，建議可以將其換成抗跌性較強(qiáng)，有實(shí)力，有潛力的股票。作為長(zhǎng)期投資，應(yīng)該可以挽回部分損失。銀行的短期理財(cái)產(chǎn)品，建議可以將收益較低的一個(gè)月理財(cái)產(chǎn)品，和三個(gè)月的拿出一部分構(gòu)建基金組合，這部分資金作為長(zhǎng)期投資，以債券型基金為主配合少量混合型基金。未來(lái)市場(chǎng)好轉(zhuǎn)要及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，以保障更高的收益。每月結(jié)余可以用來(lái)定投基金，作為提前退休用的養(yǎng)老金，也可以用來(lái)今后孩子的教育經(jīng)費(fèi)。定期存款，保持不動(dòng)，可以作為今后開(kāi)立律師事務(wù)所的啟動(dòng)資金。投連險(xiǎn)和分紅型保險(xiǎn)現(xiàn)在不建議用來(lái)投資。高收益的理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)應(yīng)的是高風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)投資者更專業(yè)的要求。私人管家式的財(cái)務(wù)管理比較適合目前您家庭的理財(cái)需要。

　　5、 理財(cái)目標(biāo)，妻子目前待業(yè)在家照顧小孩，可以利用閑暇時(shí)間學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，了解各種金融產(chǎn)品。不妨可以先從基金做起，也可以利用股票市場(chǎng)中的20萬(wàn)，做做短線。從現(xiàn)有資金構(gòu)成來(lái)看實(shí)現(xiàn)每年10%的收益不是很難。不過(guò)面對(duì)弱市，一定要有好的心態(tài)，更要保護(hù)好本金安全，高風(fēng)險(xiǎn)的投資最好不要涉及。短期內(nèi)目標(biāo)無(wú)法實(shí)現(xiàn)也是比較正常的。理財(cái)是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，堅(jiān)持下來(lái)，總會(huì)有收獲。購(gòu)車，開(kāi)立律師事務(wù)所的目標(biāo)從資金方面考慮不成問(wèn)題。1000萬(wàn)的資產(chǎn)，和提前退休的計(jì)劃，這就需要看未來(lái)事業(yè)的發(fā)展，以及對(duì)投資的掌控程度了。學(xué)習(xí)投資理財(cái)，從這一刻開(kāi)始，相信離目標(biāo)也會(huì)越來(lái)越近。