小康之家精打細(xì)算巧理財(cái)
訊石光通訊網(wǎng)
2009/6/1 7:57:01
鄧先生45歲,是公務(wù)員,年收入8萬(wàn)元,保險(xiǎn)福利齊全;太太是某民營(yíng)企業(yè)的會(huì)計(jì),41歲,年收入5萬(wàn)元,單位為其購(gòu)買了基本保險(xiǎn);孩子13歲,正在上初中。
家庭每月日常消費(fèi)支出如下:鄧先生伙食費(fèi)600元,太太伙食費(fèi)800元,孩子學(xué)校加餐費(fèi)用300元,零花伙食費(fèi)300元。電話手機(jī)費(fèi)用500元,水電管理費(fèi)500元,交通費(fèi)用1000元。此外,每年日用品及衣服、皮鞋的消費(fèi)至少2.9萬(wàn)元,娛樂(lè)與過(guò)節(jié)費(fèi)用每年大概1萬(wàn)元,吃大餐費(fèi)用8000元,旅游費(fèi)用5000元,親戚禮尚往來(lái)的費(fèi)用5000元,孩子學(xué)鋼琴、學(xué)課外輔導(dǎo)每年大概還需要8000元,為孩子購(gòu)買教育分紅保險(xiǎn)4800元,為太太補(bǔ)充購(gòu)買了每年1.1萬(wàn)的各類保險(xiǎn)。
雖然鄧先生夫妻感覺(jué)生活算是節(jié)約的,但每年節(jié)余總是不多,一些需要積累才可實(shí)現(xiàn)的夢(mèng)想,如購(gòu)買車輛、今后送孩子出國(guó)讀書等總似乎無(wú)法實(shí)現(xiàn)。請(qǐng)教理財(cái)專家,如何節(jié)流,才能每年多積累1至2萬(wàn)元?家庭的保險(xiǎn)是否購(gòu)買得合理?如何能少買保險(xiǎn)又避免基本生活風(fēng)險(xiǎn)?
理財(cái)建議
節(jié)日消費(fèi)與禮尚往來(lái)消費(fèi)基本保留。建議提前批量購(gòu)買節(jié)日物品儲(chǔ)備,以防節(jié)日漲價(jià),將支出降低到4500元,娛樂(lè)與節(jié)日消費(fèi)控制在8000元以內(nèi)為好。
提前安排旅游計(jì)劃,能夠自助旅游或與朋友組團(tuán)最好??梢赃x擇旅游淡季出行,提前預(yù)訂好旅館。選好出行工具和旅游路線,既可提高出游質(zhì)量,又可有效控制出游費(fèi)用。這部分費(fèi)用預(yù)算在4000元左右。
伙食開(kāi)支方面,早餐和晚餐可在家吃,減少在外吃飯次數(shù),控制在2.76萬(wàn)元為妥。
利用商場(chǎng)或超市推出的優(yōu)惠活動(dòng)采購(gòu),或定期去超市批量購(gòu)買日用品,既可獲得折扣優(yōu)惠和免費(fèi)送貨上門的服務(wù),也節(jié)省車費(fèi)及時(shí)間。衣服購(gòu)買要有計(jì)劃,可換季時(shí)購(gòu)置衣物,合理搭配,提高使用率,這部分費(fèi)用控制在1.5萬(wàn)元。
鄧先生的家庭有一定的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),不僅為孩子購(gòu)買了教育分紅保險(xiǎn)4800元,還為太太補(bǔ)充購(gòu)買了1.1萬(wàn)元的各類保險(xiǎn),但保費(fèi)支出超過(guò)了家庭收入的10%。
孩子的教育基金屬于剛性支出,不予考慮調(diào)整。鄧先生為公務(wù)員,保險(xiǎn)齊全,而太太的單位只提供基本的保險(xiǎn)保障,因此,建議太太可重點(diǎn)配置重疾險(xiǎn)、女性健康險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)等經(jīng)濟(jì)型的商業(yè)保險(xiǎn),目前市場(chǎng)上有女性安康或意外傷害的一年期的卡式產(chǎn)品,費(fèi)率較低,但保額較大;至于家財(cái)險(xiǎn)則購(gòu)買卡式保險(xiǎn),保費(fèi)也相當(dāng)?shù)土?,整個(gè)保障年支出在3000元左右即可滿足。